Stripe 与 PayPal 是全球使用最广泛的两大支付平台，各自拥有不同的优势与适用场景。本文将从功能特性、用户体验、费用结构、技术支持、安全性等多个维度进行全面对比，帮助你做出更理性、更高性价比的决策。
一、中小企业支付的核心需求分析
在选择支付解决方案前，我们需要明确中小企业的关键诉求：
快速上线与简单集成：技术资源有限，越容易对接越好
费用透明可控：交易手续费、汇率、提现成本影响利润
全球收款能力：尤其是跨境电商或远程服务型企业
安全合规保障：满足 PCI-DSS、GDPR 等基本合规标准
良好的用户体验：减少付款跳转，提高支付完成率
二、基础功能与产品生态对比
1. Stripe：为开发者设计的支付引擎
Stripe 是一个以 API 驱动的支付平台，支持自定义前端支付表单、订阅计费、SaaS 账单、Marketplace 分账等复杂场景。它更像一个“支付基础设施”，适合希望构建自有支付体验的企业。
主要产品功能包括：
Stripe Elements（可定制支付组件）
PaymentIntents（适配 SCA 和双验证）
Billing（订阅与周期性账单）
Connect（多商户平台分账）
Radar（风控与欺诈预警）
本地化支付方式（如 Alipay、Klarna、GrabPay）
2. PayPal：即插即用的全球钱包
PayPal 是面向消费者和商家的全球数字钱包解决方案。它的最大优势在于用户基础庞大，付款门槛低，尤其适合早期创业团队或个人卖家。
主要产品功能包括：
PayPal Checkout（按钮式快速支付）
PayPal.Me（P2P 收款链接）
Business 账户收款、提现
多币种钱包自动转换
支持信用卡与 PayPal 余额付款
争议解决机制内建
总结： Stripe 更具定制能力和产品深度，而 PayPal 更强“即插即用”属性，适合无需开发资源的小型商家。
三、用户体验与转化率对比
Stripe 在体验方面的优势：
可自定义表单样式，与网站设计无缝融合
支持 Apple Pay、Google Pay、Link 等原生支付方式
减少跳转，提高支付成功率
本地语言 + 本地支付方式支持，有利于国际市场
PayPal 的体验优势与劣势：
优势：很多用户已有 PayPal 账户，熟悉度高，付款速度快
劣势：跳转至 PayPal 页面，UI 与原网站割裂
手机端体验：较复杂流程可能降低移动端转化率
总结： Stripe 提供更可控的支付流程，PayPal 更适合注重快速集成与低技术门槛。
四、费用结构与提现机制对比
项目StripePayPal基础手续费2.9% + $0.30（美国）2.9% + $0.30（美国）国际支付手续费+1% 外币交易费通常为 4.4% + 固定费用汇率差异中间价 + 明确汇率费汇率通常较高、费率不透明提现费用免费（或极低）到账银行提现至银行卡通常收取固定费用退款费用不退还手续费不退手续费（视地区）
总结： Stripe 收费更透明、费率相对可控；PayPal 的汇率转换费和提现费用较高，长期使用对利润影响更大。
五、技术能力与 API 灵活性对比
Stripe：
提供完整的 RESTful API
全平台 SDK（React、Vue、iOS、Android）
支持 Webhook、自动对账、分账模型
文档清晰、开发者社区活跃
PayPal：
同样提供 API，但集成体验不如 Stripe 统一
开发文档相对复杂，变化频繁
一些功能模块之间兼容性差，如 Checkout 与订阅产品不同 API
总结： 如果你有开发资源，Stripe 的技术体验更好；而非技术团队可以用 PayPal 快速上线。
六、安全性与合规性对比
两者都具备国际级支付安全与合规标准，包括：
PCI DSS 认证
SCA（欧洲 PSD2）支持
风险控制系统（Stripe Radar、PayPal Seller Protection）
用户数据加密存储
区别在于：
Stripe 的安全策略对开发者更透明、支持自定义风控规则
PayPal 拥有完整的用户争议机制，更偏向保护买家权益
总结： Stripe 更适合希望全面掌控风险策略的企业；PayPal 更适合 B2C 模式，降低纠纷处理压力。
七、适用场景推荐与实际案例
场景推荐平台理由初创独立站 / 个人卖家PayPal快速集成，用户信任高中型 DTC 品牌Stripe + PayPal 组合Stripe 为主流信用卡、Apple Pay；PayPal 作为补充入口SaaS / 订阅型服务StripeBilling、Webhook、自动续费优势明显多商户平台Stripe Connect支持子商户分账、结算、佣金管理重视开发与自定义StripeAPI、风控、表单均可控
八、总结：Stripe 与 PayPal，如何选择？
维度StripePayPal技术开发能力要求中高低用户支付路径控制强弱国际化收款能力强中等本地化支付方式多（+ Apple Pay 等）限制较多成本控制可预估汇率损耗高买家信任新品牌需建立用户天然信任度高
建议：
技术资源有限、以快速上线为目标的中小卖家，优先考虑 PayPal
已具备开发能力或希望打造长期品牌体验，优先考虑 Stripe
两者组合使用，是目前主流跨境电商与独立站的最优解